3分是月息还是年息 借贷双方起争议 法院为何认定为年利率24%
作者：魏国君，本文仅供交流学习，若侵犯到您的权益，敬请告知处理。
2016年，张某急需资金用于周转，经居间人介绍，找到了王某，向其借款。双方约定了借款期限，并约定借款利息为“月息3分”。之后，王某如约出借9万元给张某。借款到期后，张某连本带息，向王某全部清偿。有了这一次经历，王某认为张某还算靠谱，值得信任。于是，在2017年，当张某再次向王某借款时，王某毫不犹豫向张某出借16万元。张某为此出具借条，载明：还款期限：2018年12月31日借款利息：3分。
一年多的时间很快过去，王某拿着借条上门，让张某依约还本付息。白纸黑字的借条摆在两人中间。双方对其中的借款事实、借款期限均无异议，争议却集中在了借条上并不起眼的这四个字上：利息3分。张某认为“利息3分”应按年计算，就是年息3%，王某认为 “利息3分”应按月计算，就是月息3%，年息36%。掐指一算，这月息3%和年息3%，足有12倍的差距。怪不得张某和王某在这个问题上互不相让。双方协商不成，王某遂诉至法院，请求法院判令张某按年息36%还本付息。
黔江区法院审理后判决：张某应按月息2%，即年息24%还本付息。
张某不服，提起上诉，市四中法院审理后判决：驳回上诉，维持原判。
以案说法
《中华人民共和国合同法》第六十一条规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定”。本案中，借条并未明确“利息3分”是月利率3%还是年利率3%。但是，结合张某与王某的借款先例，其约定利率为“月息3分”；再结合民间交易习惯，“利息几分”通常是指月利率，虽表述不规范，却具有普遍意义。因此，在本案中，双方在借条中约定的“利息3分”应当理解为“月利率3分”，而不是“年利率3分”。
至于法院最终判决仅支持年利率24%的利息，是因为根据原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，约定的年利率未超过24%的，受法律保护。约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效，借款人已支付的超过年利率36%的部分利息，借款人可以要求出借人返还。超过年利率24%，但不超过36%的利息是自然债务，出借人请求支付的，人民法院不予支持；已经支付的，借款人要求返还，人民法院同样不予支持。本案中约定的月利率3%，即年利率36%，已经超出法院应予支持的年利率24%的利率上限，同时，年利率超过24%但不超过36%的利息，系自然债务，人民法院不予支持。故，法院最终判决张某以年利率24%向王某支付利息。
法官寄语
借条是民间借贷发生时的债权凭证，其本身是一个简易借款合同，关系各方权利义务，失之毫厘，则可能差之千里。因此，各方当事人对借条一定要字斟句酌、十分谨慎，注意书写规范，避免产生歧义。
来源：市四中法院
