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诉讼须知

民间借贷案件中如何认定证明是否达到盖然性标准?

日期:2018-03-20 来源:网 作者:网 阅读:2次 [字体: ] 背景色:        

民间借贷案件中如何认定证明是否达到盖然性标准?

民间借贷案件中,尤其是大额借贷合同,就出借人是否已经履行了提供款项的义务,成为此类案件的核心问题所在。而出借人提供款项或者履行出借义务的举证责任标准,由于没有统一明确的规定,因而各地做法迥异,判决结果也大相径庭。就此问题,实务中大致形成两种观点:

第一种观点认为,只要借款人出具了收条、承诺收到了款项或者以其他形式明示或默示收到款项的,即应认定出借人履行了提供借款的义务;如果借款人事后反悔否认收到该款项的,则其应对未收到款项承担举证责任。

第二种观点认为,虽然借款人为出借人出具了收条,或者在借款协议中表明其已收到大额款项,但现实生活中的确存在有的借条或收条是被胁迫而写,也有的是为了掩盖高额利息。因此,不能仅凭贷款人向出借人出具的收据就认定出借人已经履行了提供借款的义务,如果借款人的抗辩事由足以引起法官的合理不疑,人民法院还应进一步审查贷款事实,并就出借款项要求出借人进一步提供证据证明。

笔者倾向于第二种观点。

就借条或者借据的审查而言,应当把握民间借贷合同关系的性质,全面细致地了解和调查借条的形成过程、借款原因和借款目的债权人资金的具体来源、借款与还款时间等。

对于民间借贷纠纷案件的证据认定,不仅要审查判断各证据之间的联系,还要审查判断各证据与案件事实的关联程度。目前,民间借贷案件数量众多,标的额较大,为防止当事人以民间借贷的形式掩盖非法目的,在大额民间借贷纠纷案件中,即使所提供的民间借贷合同或者协议、欠条、借据等证据均为真实,人民法院对证据与案件事实的关联程度,即借贷内容也要进行必要的审查核对。为更好地阐释和说明这一问题,现以发表在《人民司法》上的一个典型案例作为样本予以分析。基本案情如下:

案例:

2004年12月30日,周某某与康发公司、张某某签订借款合同,约定:康发公司向周某某借款1 640万元以及张某某对该借款的担保责任、利率、还款期限、违约责任等内容。借款合同签订后,周某某用现金或转账支票的方式先后共借给康发公司共计1 640万元。康发公司收到借款后,向周某某分别出具了借条。后康发公司未按借款合同约定归还借款。2006年1 1月23日,周某某与康发公司、张某某签订《借款及还款协议》,约定:(1)康发公司收到周某某借款1 640万元,该借款到期后,康发公司未履行还款义务。(2)本协议签订后,周某某再借给康发公司现金1 500万元,康发公司出具书面收据,张某某在该收据上签章,以证实周某某出借行为的真实性。(3)还款期限、利率、违约责任等内容。在借款及还款协议签订后的次日,康发公司向周某某出具了内容为康发公司借周某某现金1 500 万元整的收据一张。张某某在该收据上署名。借款到期后,康发公司仅向周某某支付利息270万元,其余款项一直未付。

周某某于2009年5月18日向重庆市第五中级人民法院提起诉讼,请求判令康发公司偿还周某某借款本金3 140万元,支付至实际还款日止的利息以及其他诉讼主张。康发公司辩称:康发公司未收到1500万元现金借款,借款收据是在周某某胁迫之下出具的,不应采信等答辩意见。重庆市第五中级人民法院一审认为,借款合同、借款及还款协议应属有效合同。借款合同签订后,周某某已按约支付康发公司借款1640万元。此后其与康发公司、张某某签订借款及还款协议,又约定周某某在3日内再借给康发公司现金1 500万元。在签约次曰,康发公司即向周某某出具了内容.为收到周某某现金巧00万元的收据,张某某也在该收据上签署了姓名。康发公司、张某某辩称该借款收据是在周某某胁迫之下出具的,但未提供任何证据予以证明,对该辩称理由不予支持,故应认定周某某共计支付给康发公司的借款为3 140万元。判决康发公司于判决生效之日起巧日内返还周某某欠款3140万元及利息等。

宣判后,康发公司不服一审判决,提起上诉。

重庆市高级人民法院经审理认为,关于1500万元现金借款是否履行的问题,因康发公司向周某某出具了收到周某某现金1 500万元的收据,并且周某某提供了其具备支付1 500万元现金的资信证据且对现金划款作出了合理解释,康发公司虽然辩称该借款收据是在周某某胁迫之下出具的,1500万元系其支付给周某某的高息,但是其未提供任何证据予以证明,故应认定周某某已经向康发公司实际履行了贷款义务。判决驳回上诉,维持原判。

从本案案情及一、二审法院的审理情况看,1 500万元现金借款是否履行是本案的核心与焦点所在。二审法官认为:“一般而言,借款人向贷款人出具的收据应当是借款已经实际履行的有力证据。法院在认定民间借贷纠纷中借款事实是否履行时,只要出借人提供了借款人出具的收据,就可以推定贷款人已经履行了贷款义务。如果借款人没有其他的足以引起法官合理怀疑的抗辩理由及证据,法官可以不对借款事实作进一步审查。一审中,虽然当事人对此提出了抗辩,但是法院未作继续深人审查,这明显不妥。显然,二审法官发现了一审法院审理本案中潜在的硬伤,因而在二审程序中对此给予了充分注意,并就借款是否实际履行作了进一步查证。单就这个角度观察,二审法官在处理本案时显然很好地找准和把握了问题的关键。有关第二笔1500万元的借款,作为出借人的周某某究竟是否支付给了借款人康发公司,正如二审法官所指出的:“收据中载明的收到的现金的性质究竟是借款本金还是高息,从法官的内心确信来看,其系高息的可能性较大,因为此种情况在现实生活中比比皆是。”笔者赞同二审法官的敏锐分析,并进而认为,本案还应当对以下几个问题作出思考,或许可能对案件的处理更为周全、得体.

(一)第二笔1500万元借款是否符合日常经验?

经验法则既包括一般人日常生活所归纳的常识,也包括某些专门性的知识,如科学、技术、艺术、商贸等方面的知识等在诉讼证明中,认定案件事实的方法主要有两种:一是通过获得证据来证明;二是通过推定来证明。经验法则是事实推定的依据,两者之间存在着紧密的联系。“司法上的事实推定是法院以采取类型化的技术方式,在并不顾及事物本身的特殊性与经验法则的相对性、主观性的条件下,按照事物的普遍性与常态性所体现的经验法则对待事实进行判定。”囹笔者认为,本案中第二笔1500万元的借贷似乎与日常经验不符。

2004年12月,周某某借给康发公司1640万元。从双方签订该笔借款合同看,对于民间借贷的担保责任、利率、还款期限、违约责任等内容都作了十分详细的约定,而这些详尽的约定恰恰是作为债权人的周某某特别在意和关心的。由此可见,周某某并非对存在的潜在商业风险懵懂无知,相反,通过这一缜密的合同约定内容能够感觉到出借人是一个理性的经济人,且对于往外放贷产生的风险和利益有较为充分的认识。民间借贷合同到期后,康发公司分文未还。这种严重违约的行为,无疑对周某某的权利造成了严重损害,一般情况下,周某某应当通过各种途径追偿该笔借款。然而,在康发公司根本没有还款的情况下,根据案情介绍,周某某于两年之后的2006年1 1月又借给康发公司1500万元。这点让人感觉与一般常理有些不太相符。对于借款人而言,第一次的借款分文未还,再想获取第二次放贷,而且是如此之大的数额,基本上是不前能的,出借人不可能再冒一次风险,除非第二笔借贷是为了以新还旧,或者出借人为追求巨额的高利贷铤而走险,或者出于其他原因,自然另当别论。然而从案情介绍看,这些疑虑无法在案情中获取冰释,第二笔1500万元的借贷让人疑窦丛生也就不足为奇了。

(二)本案是否存在其他容易让人产生合理怀疑的现象?

以下疑问,足以让人对案件客观事实产生自我描绘,进而容易对一、二审认定的法律事实产生困惑疑虑:

1 .关于1500万元现金的支付问题应当说,在市场经济条件下,确实存在大额款项以现金支付的情形,根据笔者的调研,尤其是在浙闽区域一带,不通过银行汇款而直接以大额现金支付款项几近成为一种交易习惯。所以,不能因大额款项以现金支付而想当然地认定为不符合常理,也不能仅因为没有银行转账凭证就认为没有支付款项。然而,本案中的第一笔1640万元,周某某是以现金或转账支票的方式支付给康发公司,第二笔1500万元,除了康发公司向周某某出具的收据外,出借人再没有提供任何其他证据加以佐证,这与当事人之间的交易习惯不太符合。

2.关于约定出借行为真实性问题。2006年1 1月23日,周某某与康发公司、张某某签订的《借款及还款协议》约定:“ 一.本协议签订后,周某某再借给康发公司现金1500万元,康发公司出具书面收据,张某某在该收据上签章,以证实周某某出借行为的真实性。”在商业交易习惯中,很少有对真实的交易关系通过约定来确认,事实上,真实的交易关系是建立在真实的支付价款和履行义务之上,而不是通过约定确认交易的真假。周某某与康发公司、张某某通过约定证实出借1500万元的真实性与一般交易习惯不符

3.关于1500万元支付的时间问题。2006年1 1月23日,周某某与康发公司、张某某签订的《借款及还款协议》中约定的是协议签订的3日内再借给康发公司现金1500万元,假设周某某真有放贷的计划,用3天的时间准备1500万元现金大致还算正常,毕竟,如此大额的现金筹集确需一点时间,这也恰恰说明周某某亦考虑到了这一点。然而,根据案情介绍,在签订协议的次日,周某某即支付1500 万元现金。可见其准备现金的速度甚至超出了自己的预期

4.关于出借人的资产状况问题。正如二审法官所考虑的,“借款能否实际履行的前提是贷款人具有履行的能力,故对出借人资信的审查是必须的”。因此,审向周某某释明,其应就1500万元现金借款的履行情况进一步举示证据。周某某举示了2005一2006年重庆大江摩托车发动机制造有限公司、重庆大江动力设备制造有限公司的现金明细账,其中载明两公司的现金流量约2000万元。周某某支付给康发公司的1500万元现金就是从上述两公司提取的。“因上述公司系周某某家族的公司,可以确信出借人具有相应的履行贷款合同的资信能力。”然而,笔者却有疑问,两家家族公司2005一2006年期间的现金流量2000万元,根据案情介绍,仅在2006年1 1月24日,周某某就动用了其中的1500万元现金。难道这两个家族公司就在这一天的现金流量就达到如此之多。

5.关于家族公司资金管理问题。根据案情介绍,周某某对外放贷的巧00万元现金,来源于其两个家族公司,遗憾的是,这两个家族公司对于如此之大的现金流动情况,既没有内部划款凭证,也没有相应的财务记载。由于案情尚未提及周某某是否为该两家公司的实际控制人或者控股股东,因而不宜妄加揣测,但两家公司动用如此之大数额的现金却未留下相关凭证,似乎与公司治理结构和日常经营管理的要求格格不人。

(三)未排除合理怀疑的证据能否适用证据优势?

《民事诉讼证据规定》第73条对民事诉讼“高度盖然性”的证明标准作出了具体规定。“高度盖然性”证明标准,就是将盖然性占优势的认识手段运用于司法领域的民事审判中,在证据对待证事实的证明无法达到确实充分的情况下,如果一方当事人提出的证据已经证明该事实发生具有高度的盖然性,人民法院即可对该待证事实予以确认。(D因此,高度的盖然性必然是建立在证据的优势基础之上。

审理上述案件的二审法院认为:“从证据优势角度看,周某某的证据具有明显优势。虽然康发公司的陈述足以引起法官的合理怀疑,法官必须对借款事实作进一步查明,但是,当贷款人在提供了资信证据并对不能提供划款依据作出了合理说明时,法院不能否定其权利。 ..康发公司出具了收到周某某现金1500万元的收据,并且周某某提供了其具备支付1500万元现金的资信证据且对现金划款作出了合理解释,康发公司虽然辩称该借款收据是在周某某胁迫之下出具的,1500万元系其支付给周某某的高息,但是其未提供任何证据予以证明,故认定周某某已经向康发公司实际履行了贷款义务。2显然,二审正是在确认周某某的证据具有明显优势的前提下,支持了周某某的主张。对此,笔者的看法与二审法官的认识略有不同。虽然康发公司称该借款收据是在周某某胁迫之下出具的却又未提供任何证据予以证明,周某某提供的证据包括资信证据、收款证据以及当事人陈述,这蚱证据并不一定构成证据优势,关键原因就是它们无法排除上述合理不疑,且与日常经验不相符。

有学者认为,证据优势“是指某一事实存在的证据的分量和证明力比反对该事实存在的证据更有说服力,或者比反对证明其真实性的证据的可靠性更高”。 笔者认为,对于证据优势的要求,简言之,必须达到足以令人确信其待证的事实确实存在的程度当然,其所要求的证明标准是一种相对的“法律真实”,而非绝对的“客观真实',这种“法律真实”在内心确信的程度上必须至少达到足以令人信服的高度盖然率。因此,优势证据最起码要达到认定待证事实的最低限度,即使一方当事人所举证据相较于对方当事人处于优势,但是如果其所举的证据并不能证明其所主张的事实,不能排除合理怀疑的,也不能达到“高度盖然性”的证明标准,就不能支持其诉讼请求。

笔者认为,高度盖然性证明标准运用的关键在于自由心证。自由心证制度是由于无法克服证据不能完全复原案件原貌的缺陷,转而探求案件事实与法官内心确信之规则,它要求法官根据自己的理性和良心进行判断,形成确信并由此认定案情的一种证据制度。这就要求法官在自由心证时,必须在内心达到确信,其认定必须符合事物发展的盖然性原理,并以一个通常的、善良的、合理的第三者判断结果为参照,检验心证的合理性。高度盖然性系依据日常经验可能会达到的那样的高度,疑问即告排除,产生近似确然性的可能。具体运用到本案,尽管周某某提供的包括资信证据、收款证据以及当事人陈述在内的证据数量,要比康发公司所谓单纯地受周某某胁迫之下出具收据的主张在数量上占优势,然而.优势”并不单纯以证据数量的多少进行衡量,而以证据的证明力大小作为判断标准六证据的优势与证人数量的多少或者证据的数量无关。本案中周某某所提供的证据并没有构成相应的优势,其所证明的结果尚未达到一般具有普通常识的正常人认为具有某种必然的或合理的盖然性或确信程度。或许正是基于此,甚至二审法院亦认为:“从法官内心确信来看,其系高息的可能性较大,因为此种情况在现实生活中比比皆是。”

总之,民间借贷案件的借贷事实发生非常复杂,情况各不相同,尤其是大额款项的交付,在审判实践中,应当加强对借条记载内容真实性、合法性审查以及对借条本身真实性的审查,具体案件具体分析。特别是在当事人双方和证人证言存在诸多相互矛盾的时候,要进一步调查出借人的出借能力及借款人的还款能力、借贷的起因及用途、出借人交付款项的时间、地点以及交付的形式,综合考量债权人与债务人之间的关系、交易习惯以及证人证言的可信度等因素予以认定;同时,还要按照《民诉法解释》第105条之规定,运用逻辑推理和日常生活经验法则,对证据有无证明力和证明力大小进行判断。

出借人仅提供借贷合意凭证但无法提供交付凭证的,应将举证责任分配给主张协议已实际履行的出借人@,出借人应当就履行了“提供借款”的义务承担举证责任;之后借款人如果否认借款事实或主张已经将债务偿还的,应对相应事实承担举证责任,但要将借条和其他证据结合起来审慎认定。需要强调的是,即使借款人的举证未完成,只要对出借人的证据存在合理怀疑,且这些合理怀疑是由于出借人的行为造成的,出借人即负有排除这些合理怀疑的义务,否则不能适用“高度盖然性”标准,其诉讼请求并不一定会得到支持。唯有如此,方可以减少司法随意性,从而有助于维护司法的连续性、一致性。



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